Ипотека – 2018
С каждым годом количество семей, покупающих квартиры при помощи заемных средств, возрастает, и ипотека из чего-то пугающего превращается в реальный способ приобретения жилья. Конечно, можно годами складывать деньги под подушку, грустно наблюдая за скачками цен и отдавая нехилую сумму за съем жилья. Но мы видим, что ставки планомерно снижаются, а банки создают все новые сервисы для того, чтобы облегчить процесс суматохи с документами.
Сегодня мы расскажем, как стать обладателем квартиры быстро и безопасно, на что обратить внимание при покупке жилья и как снизить ставку по своему кредиту.
А наш приглашенный эксперт - управляющий Псковским отделением Сбербанка
Анна Тарасенко - прокомментирует основные веяния ипотечного кредитования.
Немного статистики
По официальной информации, представленной на сайте Русипотеки, мы видим, что ипотечными гигантами по объему выданных кредитов в России за апрель-июнь 2018 года стали 4 банка. Третье место делят Россельхозбанк и Газпромбанк, второе – в три раза больше кредитов – ВТБ, первое – еще в три раза больше – Сбербанк. По его статистике, которая говорит конкретно о Пскове и области, за первое полугодие 2018 года было выдано более тысячи жилищных кредитов на сумму 1,4 млрд рублей. Это в два раза больше, чем за такой же период 2017 года.
Откуда такой скачок? Эксперты сходятся в мнениях: это и снижение ставок, и состояние рынка недвижимости, и общая цифровизация, которая теперь затрагивает и ипотеку.
Добавить квартиру в корзину
Сервисы уходят в онлайн, и если оплатить ЖКХ удаленно уже не составляет труда, то цифровая ипотека только входит в моду. Флагманом этого направления стала система «ДомКлик», полностью оправдывающая свое емкое название: теперь, как бы удивительно это ни звучало еще несколько лет назад, онлайн можно купить даже квартиру.
Для наглядности давайте сравним два способа приобретения жилья – традиционный и современный.
При традиционном способе покупателю квартиры нужно посетить банк не менее четырех раз. Необходимо принести полный пакет документов для рассмотрения кредитной заявки, выбрать понравившуюся квартиру, затем предоставить в банк документы по ней, снова прийти в банковский офис для подписания документов. Затем нужно зарегистрировать свое право на объект недвижимости в Росреестре. На все эти манипуляции требуется как минимум три недели.
Теперь рассмотрим «ДомКлик». Здесь обойдемся без бумажных анкет, все оформляется на сайте. Визит в банк понадобится всего один – для окончательного подписания документов. Оформить же регистрацию права собственности в Росреестре вы сможете также через интернет.
Выбрать квартиру после получения положительного решения от банка можно также прямо на портале «ДомКлик».
Такой способ еще и безопасен. Продавец квартиры получает деньги за продажу сразу после регистрации в Росреестре с сервисом безопасных расчетов.
Все в одном кабинете
Еще один интересный новый сервис - «Конструктор сделки» на том же портале «ДомКлик». Он позволяет создать единое пространство в интернете для всех сторон – риэлторского агентства, клиента и банка – по подготовке к сделке с недвижимостью, выбору необходимых услуг, предоставляемых банком, и составления договора купли-продажи.
Это единый кабинет онлайн, в котором все участники видят и заполняют общую информацию для совершения сделки купли-продажи. Безопасность в приоритете, поэтому вся информация в «Конструкторе сделки» доступна только участникам данной сделки.
«Это новый сервис, сейчас по России совершено всего несколько десятков таких сделок, и одной из первых ласточек стал Псков. Радует, что псковичи и агентства недвижимости не боятся пробовать новые сервисы, понимая, что за ними будущее», - комментирует наш эксперт Анна Тарасенко.
Все включено: правовая экспертиза
Банки расширяют спектр сервисов для своих клиентов, и теперь покупатели квартир могут оформить жилье, обезопасив себя правовой экспертизой.
«По сути, это то же самое, что правовая оценка недвижимости. При этом оцениваться будет не только сам жилой объект и его фактическое состояние, а документы на недвижимость и имеющиеся записи об объекте в различных органах. То есть правовая экспертиза позволит узнать: законно ли куплена квартира до вас, в каком положении и состоянии находится продавец, есть ли наследники и какие у них права, не возбуждено ли в отношении продавца дело о банкротстве, нет ли обременений, не приобретен ли объект недвижимости на средства материнского капитала и не зарегистрирован ли в данной квартире еще кто-либо», - рассказывает Анна Тарасенко.
Банк проверит благонадежность и дееспособность всех собственников за последние 20 лет, а также правомерность перехода прав собственности, включая соблюдение прав несовершеннолетних, военнослужащих, лиц, находящихся в местах лишения свободы, лиц, находящихся на лечении в психоневрологических учреждениях.
Такая проверка, безусловно, поможет клиенту принять правильное решение по приобретению конкретного объекта недвижимости.
В первую очередь, в проверке юридической чистоты объекта заинтересован покупатель жилья, так как в сделке он рискует больше всех. Однако услуга может быть очень полезна и для продавца. Проверив недвижимость, продавец может рассказать об этом в своем рекламном объявлении. Это позволит удачно выделиться на фоне конкурентов и быстрее продать свой объект.
В среднем, оценка квартиры осуществляется в течение 3-5 дней.
СЛОВО КЛИЕНТАМ
Анастасия Григорьева:
«У наших знакомых был печальный опыт, когда они чуть без квартиры не остались из-за судебных разбирательств, поэтому, когда мы узнали, что экспертизу может сделать банк, сразу согласились – все-таки, удобно, когда все в одних руках.
На радость или на беду, но экспертиза наша оправдалась сполна: выяснилось, что в квартире, которую мы покупали, зарегистрировано два человека, о которых мы не знали. Мы не стали заключать договор, пока они не выписались, и не были соблюдены все юридические тонкости, о которых мы даже понятия не имели. Порадовало, что в документах по итогам экспертизы были прописаны рекомендации, что и как надо сделать, прежде чем подписывать договор.
Сегодня на рынке недвижимости очень непростая ситуация, и важно себя максимально обезопасить. Лучше перестраховаться, чем остаться у разбитого корыта».
Как снизить ставку по ипотеке
Тот, у кого уже есть ипотека, наверняка не раз с досадой наблюдал за всеобщим снижением ставок. Кризисные 2014-2016 годы оставили неприятное наследство тем, кто вынужден был брать ипотечные кредиты под высокие проценты (ставки доходили до 16% годовых). Этим летом ставки достигли минимальных значений за последние годы, и банки предлагают рефинансировать кредиты. При этом рефинансировать можно не только ипотеку, но и до 5 различных кредитов в разных банках. Таким образом, вы экономите и деньги, и время, осуществляя платеж по всем кредитам раз в месяц в одном банке.
Условия получения услуги рефинансирования:
• своевременное погашение в течение последнего года;
• срок действия кредита на момент обращения – не менее полугода, при этом важно не иметь по нему действующих просрочек;
• не менее 90 дней должно оставаться до окончания рефинансируемого кредита;
• сумма остатка по кредиту должна быть не меньше 300 тыс.
• максимальная сумма на погашение ипотеки составляет 5 млн. руб., максимальная сумма на погашение других кредитов — 1,5 млн. руб., на личные цели — 1 млн руб.
СЛОВО КЛИЕНТАМ
Елена Федорова:
«У меня была оформлена ипотека уже давно, но, наблюдая, как снижаются ставки, я поняла, что нужно что-то менять. Нашла банк с более выгодными условиями, подала заявку через интернет, быстро получила ответ.
Кредитный эксперт позвонил, сообщил, что заявка одобрена и подсказал, какие документы нужно предоставить. Собрать пакет документов, оформить перевод ипотеки - все это оказалось не так сложно, как казалось, а особенно грела мысль о том, сколько удастся сэкономить.
Все документы переслали по электронной почте. Прийти в банк пришлось один раз, чтобы подписать новый кредитный договор, и все – никаких больше хождений, за один визит решила все вопросы.
Да и по сумме получилось заметно выгоднее. Как минимум 2,5 п.п. ниже по ставке. К тому же мне удалось сократить срок ипотеки, в результате экономия получилась очень заметной.
«Если вы рассматриваете рефинансирование, важно все заранее просчитать, обратив внимание на остаток по кредиту – если он небольшой, то рефинанс невыгоден, новую процентную ставку – намного ли она ниже, свою кредитную историю – чтобы не было просрочек. Также зачастую банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь, предлагает более выгодные условия. Чтобы не попасть впросак, обязательно просите специалистов банка делать полный расчет по вашему новому кредиту», - советует Анна Тарасенко.
